Optimize PPR/OICVM Equilibrado

Nota Compara PPR

Rentabilidade

Rentabilidades anualizadas, já líquidas das comissões de gestão e depósito, com dados a 31/08/2026.

Rentabilidade efetiva (não anualizada): últimos 3 meses 0,27%, últimos 6 meses 5,16%.

Fonte: APFIPP – Rendibilidades dos Fundos de Investimento (Fundos Poupança Reforma). Rentabilidades passadas não garantem rentabilidades futuras.

Na prática, 10.000 € aplicados há cinco anos valeriam hoje cerca de 11 133 €, antes de impostos.

Comissões e custos

A comissão de gestão é de 2,36% ao ano (custos correntes (TEC)). É cobrada todos os anos sobre o valor acumulado, esteja o fundo a ganhar ou a perder, e já está refletida nas rentabilidades acima.

Para ter uma ideia do peso deste custo: quem aplicar 100 € por mês durante 20 anos, com uma rentabilidade bruta de 5% ao ano, paga cerca de 9 214 € em comissões de gestão de 2,36% ao longo desse período (valor final estimado de 31 532 €). Faça as suas contas.

Diferença entre o valor final sem custos e com esta comissão, assumindo 5% de rentabilidade bruta anual.

Como se compara com outros PPR equilibrados

Posição face aos 13 PPR de perfil equilibrado que acompanhamos. A barra vai do pior ao melhor valor do grupo; o traço marca a mediana e o círculo este PPR.

Alternativas com comissões mais baixas

No mesmo perfil, estes PPR cobram menos de gestão. Custo menor não garante melhor resultado, mas é o único fator que se conhece à partida.

• IMGA Investimento PPR/OICVM (IM Gestão de Ativos): 1,44% por ano
• Alves Ribeiro PPR/OICVM (Invest Gestão de Ativos): 1,59% por ano
• Santander Poupança Valorização PPR (Santander Asset Management): 1,89% por ano

Comparar lado a lado

A nossa leitura dos dados

Leitura automática com base em dados públicos, não uma recomendação.

Para quem pode fazer sentido

Pelo perfil equilibrado e pela exposição a ações (parcial), este tipo de PPR adequa-se sobretudo a quem tem pelo menos 7 a 10 anos até ao resgate e aceita quedas temporárias moderadas. Esta é uma leitura genérica, não uma recomendação: a escolha depende da sua idade, dos seus objetivos e do resto das suas poupanças.

Pontos de atenção

• Confirme sempre os valores no Documento de Informação Fundamental (DIF) ou no prospeto em vigor.

Fiscalidade

Sendo um fundo de investimento PPR/OICVM (regulado e supervisionado pela CMVM), segue as regras fiscais de todos os PPR: dedução de 20% das entregas no IRS (até 400 €), tributação de apenas 8% sobre o ganho se resgatar nas condições legais, e penalização se levantar antes. Veja como é tributado o resgate ou simule o seu caso.