Nota Compara PPR
Face aos 18 PPR moderados com pelo menos 3 anos de historial.
Cada componente vai de 0 (pior do grupo) a 100 (melhor do grupo). Como calculamos a nota. É uma classificação quantitativa do passado, não uma recomendação.
Rentabilidade
Rentabilidades anualizadas, já líquidas das comissões de gestão e depósito, com dados a 31/08/2026.
Rentabilidade efetiva (não anualizada): últimos 3 meses 0,68%, últimos 6 meses 1,98%.
Fonte: APFIPP – Rendibilidades dos Fundos de Investimento (Fundos Poupança Reforma). Rentabilidades passadas não garantem rentabilidades futuras.
Na prática, 10.000 € aplicados há cinco anos valeriam hoje cerca de 10 715 €, antes de impostos.
Comissões e custos
A comissão de gestão é de 1,48% ao ano (custos correntes (TEC)). É cobrada todos os anos sobre o valor acumulado, esteja o fundo a ganhar ou a perder, e já está refletida nas rentabilidades acima.
Para ter uma ideia do peso deste custo: quem aplicar 100 € por mês durante 20 anos, com uma rentabilidade bruta de 5% ao ano, paga cerca de 6 095 € em comissões de gestão de 1,48% ao longo desse período (valor final estimado de 34 650 €). Faça as suas contas.
| 10.000 € aplicados durante | Comissões pagas (estimativa) |
|---|---|
| 5 anos | 874 € |
| 10 anos | 2 156 € |
| 20 anos | 6 558 € |
| 30 anos | 14 988 € |
Diferença entre o valor final sem custos e com esta comissão, assumindo 5% de rentabilidade bruta anual.
Como se compara com outros PPR moderados
Posição face aos 19 PPR de perfil moderado que acompanhamos. A barra vai do pior ao melhor valor do grupo; o traço marca a mediana e o círculo este PPR.
4.º de 18
mediana 2,56%
4.º de 18
mediana 2,91%
5.º de 18
mediana 4,31%
8.º de 18
mediana 0,65%
4.º mais barato de 6
mediana 1,46%
Alternativas com comissões mais baixas
No mesmo perfil, estes PPR cobram menos de gestão. Custo menor não garante melhor resultado, mas é o único fator que se conhece à partida.
- Caixa Wealth Moderado PPR/OICVM (Cat. A) (Caixa Gestão de Ativos): 1,20% por ano
- GNB PPR/OICVM (GNB Gestão de Ativos): 1,25% por ano
A nossa leitura dos dados
- Nenhum destaque positivo evidente nos dados.
- A 5 anos rendeu 1,39% por ano, abaixo da inflação média do período (3,6%).
Leitura automática com base em dados públicos, não uma recomendação.
Para quem pode fazer sentido
Pelo perfil moderado e pela exposição a ações (minoritária), este tipo de PPR adequa-se sobretudo a quem aceita pequenas oscilações e tem um horizonte médio, tipicamente 5 a 10 anos. Esta é uma leitura genérica, não uma recomendação: a escolha depende da sua idade, dos seus objetivos e do resto das suas poupanças.
Pontos de atenção
- Comissão de resgate: 1% até 89 dias; 0,5% até 179 dias.
- Confirme sempre os valores no Documento de Informação Fundamental (DIF) ou no prospeto em vigor.
Fiscalidade
Sendo um fundo de investimento PPR/OICVM (regulado e supervisionado pela CMVM), segue as regras fiscais de todos os PPR: dedução de 20% das entregas no IRS (até 400 €), tributação de apenas 8% sobre o ganho se resgatar nas condições legais, e penalização se levantar antes. Veja como é tributado o resgate ou simule o seu caso.
Comparações com este PPR
Perguntas frequentes
Qual é a comissão do Caixa Moderado PPR/OICVM?
A comissão de gestão/custos correntes é de 1,48% por ano (custos correntes (TEC)). Comissão de subscrição: 0%. Comissão de resgate: 1% até 89 dias; 0,5% até 179 dias.
O Caixa Moderado PPR/OICVM tem capital garantido?
Não. É um fundo de investimento PPR/OICVM (regulado e supervisionado pela CMVM) e o seu valor pode descer. Apenas os PPR de capital garantido asseguram o capital investido.
Posso deduzir o Caixa Moderado PPR/OICVM no IRS?
Sim. Como qualquer PPR, as entregas dão direito a uma dedução de 20% do valor aplicado, até 400 € (menos de 35 anos), 350 € (35 a 50 anos) ou 300 € (mais de 50 anos), desde que não esteja reformado. Calcule a sua dedução.
Qual é o risco do Caixa Moderado PPR/OICVM?
Tem uma classe de risco 4 numa escala de 1 (mais baixo) a 7 (mais alto). Exposição a ações: minoritária.