Quanto vou receber de reforma?
Estime a sua pensão da Segurança Social, a percentagem do último salário que ela representa e quanto precisa de poupar por mês para compensar a diferença.
Como é calculada a pensão
A pensão de velhice da Segurança Social resulta de duas peças: a remuneração de referência e a taxa global de formação.
- Remuneração de referência: para os descontos feitos a partir de 2002, é a média dos salários de toda a carreira (no máximo, os 40 melhores anos), atualizados sobretudo pela inflação. Já não são os últimos salários.
- Taxa global: cada ano de descontos vale entre 2% e 2,3% da remuneração de referência, conforme o escalão (2,3% até 1,1 IAS, 2,25% até 2 IAS, 2,2% até 4 IAS, 2,1% até 8 IAS e 2% acima). Com 20 anos ou menos, a taxa é de 2% por ano. Contam no máximo 40 anos.
- Prazo de garantia: são precisos pelo menos 15 anos com descontos.
É por isso que, quanto mais o salário sobe ao longo da carreira, mais a pensão fica abaixo do último salário: a média de 40 anos fica longe do salário do fim. E cada ano sem descontos tira entre 2 e 2,3 pontos percentuais à taxa. Leia o guia quanto vai valer a sua pensão face ao último salário e veja a idade da reforma em 2026 e 2027.
Os pressupostos, sem letra pequena
- Tudo está em euros de hoje. Assumimos que o IAS e os salários antigos acompanham a inflação.
- Os anos sem descontos são retirados a partir de agora. Assumimos que os salários do passado subiram ao mesmo ritmo que indica para o futuro.
- A poupança necessária é o capital que, com a rentabilidade indicada, paga a diferença mensal (14 vezes por ano) até à idade de planeamento. A esperança de vida aos 65 anos é de mais 20,2 anos (INE, 2023-2025).
- Não incluímos a parte da pensão calculada com as regras anteriores a 2002 (que pode dar um valor mais alto a quem descontou antes desse ano), o fator de sustentabilidade, as penalizações da reforma antecipada nem a bonificação por adiar a reforma depois da idade pessoal.
Para o seu valor oficial, use o Simulador de Pensões da Segurança Social (no portal, em Simuladores). Ao entrar com as credenciais da Segurança Social Direta, a simulação usa os salários registados em seu nome.
Os resultados são estimativas com base nas regras fiscais em vigor em 2026 e nos pressupostos indicados. Não constituem aconselhamento financeiro ou fiscal.